Cómo salir del Veraz paso a paso, según tu caso

Qué significa realmente salir del Veraz

El Veraz, la base de datos crediticios de Equifax, registra tanto lo bueno como lo malo de tu historial. Salir del Veraz, en la práctica, quiere decir dejar de figurar con deudas impagas o con datos incorrectos. Hay tres caminos posibles y dependen de tu situación: cancelar una deuda real, corregir un dato falso o desactualizado, o esperar a que venza el plazo legal. Si todavía no sabés bien qué es el Veraz y qué guarda, empezá por qué es el Veraz.

Paso 1: conseguí los dos informes

Antes de pagar o reclamar nada, necesitás saber exactamente qué figura y quién lo informó:

• Tu informe Veraz: gratis cada seis meses desde la web de Veraz, en la pestaña Derecho de Acceso, con validación de identidad.
• La Central de Deudores del BCRA: gratis y online con tu CUIT, CUIL o CDI. Muestra los últimos 24 meses, entidad por entidad, con la situación del 1 al 5 y los días de atraso.

Anotá para cada deuda: quién la informó, el monto, la situación y desde cuándo. Esa lista es la base de todo lo que sigue.

Paso 2: identificá tu caso

1. La deuda es tuya y está impaga. El camino es pagar o acordar un plan.
2. La pagaste, pero sigue figurando como impaga. Es un dato desactualizado: se corrige con el comprobante.
3. El monto o la situación están mal, o la deuda no es tuya. Es un dato falso: tenés derecho a la rectificación.
4. No reconocés el crédito. Puede ser robo de identidad: además de reclamar, hacé la denuncia policial o judicial.

Si la deuda es tuya: pagar, acordar y pedir la constancia

Contactá al acreedor que figura en el informe, no a intermediarios que te llamen ofreciendo arreglos. Pedí el saldo actualizado por escrito y, si no podés pagar todo, un plan de pagos que realmente puedas cumplir: un acuerdo que se cae vuelve a generar atrasos.

Cuando termines de pagar, pedí un comprobante de cancelación o libre deuda y guardalo. Equifax detalla qué documentación acepta según la fuente del dato: para deudas informadas al BCRA o datos comerciales, la constancia de regularización o cancelación; para cheques rechazados, el comprobante de pago y el de la multa; para entidades liquidadas, el certificado de cancelación del BCRA; y para juicios, la documentación judicial que acredite el fin del proceso. Pedile también al acreedor que informe el pago cuanto antes.

Mientras negociás, recordá que la Ley 24.240 de Defensa del Consumidor obliga a las empresas a darte un trato digno: no pueden ponerte en situaciones vergonzantes, vejatorias o intimidatorias, y en los reclamos extrajudiciales de deudas no pueden usar medios que aparenten un reclamo judicial.

Si hay un error: cómo pedir la corrección

En el Veraz. Equifax recibe los pedidos de rectificación desde la sección "Mis gestiones" de su web, en la opción "Gestión", por teléfono o por correo postal. Adjuntá el comprobante que corresponda y hacé el seguimiento desde "Consultar gestión". La Ley 25.326 le da un máximo de cinco días hábiles para rectificar, y mientras verifica tiene que bloquear el dato o aclarar, al informarlo, que está en revisión.

En la Central de Deudores. El BCRA solo interviene después de que reclamaste ante la entidad. Primero reclamá ante el banco o la empresa que informó el dato y guardá el número de reclamo. Si no te responde o la respuesta no te conforma, presentá el caso ante el BCRA, que interviene como segunda instancia, con el número de reclamo, tu DNI, la respuesta de la entidad y tus comprobantes. Es gratis y online.

Hacé las dos cosas en paralelo: como el Veraz toma datos de la Central de Deudores, un error que nace en el BCRA vuelve a aparecer si solo lo corregís en Equifax.

Si no te responden: AAIP y hábeas data

Si Equifax o la base que tenga tus datos no responde a tiempo, tenés dos vías:

• Denuncia ante la AAIP. La Agencia de Acceso a la Información Pública recibe denuncias por incumplimiento de la Ley 25.326. Para un pedido de rectificación, tienen que haber pasado cinco días hábiles sin respuesta; para un pedido de acceso, diez días corridos. Se presenta por Trámites a Distancia con tu clave fiscal nivel 2 o superior, o por escrito, adjuntando tu pedido original con fecha de recepción y las respuestas recibidas. Es gratuita.
• Acción de hábeas data. Si la base no rectifica en el plazo legal, la ley te habilita a iniciar sin más esta acción judicial para que el dato se corrija, actualice o suprima. Requiere presentar una demanda por escrito, así que conviene hacerlo con asesoramiento legal.

Ejemplo de calendario

Ejemplo hipotético. Tenés una deuda de tarjeta con 150 días de atraso, en situación 3 en la Central de Deudores.

1. 2 de marzo: consultás el Veraz y la Central de Deudores y confirmás el monto con el banco.
2. 16 de marzo: pagás el total y pedís el libre deuda, que te entregan el 20 de marzo.
3. Fines de abril: la Central de Deudores publica los datos de cada mes hacia finales del mes siguiente, así que es cuando deberías ver marzo actualizado. Los meses anteriores con atraso siguen en tu historial de 24 meses.
4. Si en mayo el Veraz todavía muestra la deuda impaga: iniciás la gestión en Equifax con el libre deuda. Si pasan cinco días hábiles sin corrección, podés denunciar ante la AAIP.
5. Marzo de dos años después: vence el plazo de dos años desde la cancelación y el antecedente ya no puede registrarse.

Lo que no funciona

• Pagar a quien promete limpiar tu Veraz. Un dato verdadero no se borra antes del plazo legal y los reclamos oficiales son gratuitos.
• Pedir un préstamo caro para tapar otro. Si te atrasás con el nuevo, suma un antecedente más. Si igual necesitás financiarte, leé qué opciones hay si estás en el Veraz.
• Esperar sin revisar. Un error no se corrige solo. Repetí la consulta gratuita cada seis meses y seguí con cómo mejorar tu perfil crediticio.