Préstamos con DNI: lo que de verdad necesitas además del documento

Qué significa pedir un préstamo «con DNI»

Cuando una empresa anuncia préstamos «con DNI» quiere decir que, para una primera evaluación, no te pide boletas de pago, recibos por honorarios, aval ni garantía: con tu número de documento y unos pocos datos decide si te presta. Es el modelo de los prestamistas online de montos pequeños, entre S/ 50 y S/ 2,000 según la empresa y casi siempre a días o pocas semanas.

Lo que no existe es el préstamo «solo» con DNI. En los requisitos que publican las empresas de esta lista, casi todas exigen además una cuenta bancaria a tu nombre (Raplata pide el CCI), un celular propio y un correo electrónico. La excepción es Soy Lucas, que no exige cuenta porque puede entregarte el dinero en efectivo, pero a cambio te pide una joya de oro o un artefacto en garantía.

Qué hacen con tu número de DNI

Tu documento cumple tres funciones durante la solicitud:

• Comprobar que eres tú. Algunas empresas añaden controles: Solventa pide una selfie para validación biométrica y Raplata envía un código a tu celular. La cuenta tiene que estar a tu nombre precisamente para cruzar ese dato.
• Consultar tu historial. Con tu número pueden revisar las centrales de riesgo. La Central de Riesgos de la SBS muestra tus créditos con bancos, cajas y financieras y la calificación que te asignan; además operan centrales privadas como Equifax (Infocorp) o Sentinel, que se rigen por la Ley 27489. Si tienes deudas reportadas, el «con DNI» no te salva: Wandoo evalúa caso a caso y Solventa directamente no presta.
• Confirmar nacionalidad y edad. Aquí hay diferencias importantes: Apurata, Doctor Sol y Merite piden ser peruano, y Merite además tener 21 años o más. Si eres extranjero residente, Prestamo365 acepta Carnet de Extranjería y Raplata, pasaporte vigente.

Te conviene saber qué verá la empresa antes que ella: la SBS entrega tu Reporte de Deudas gratis una vez por semestre. Te explicamos cómo interpretar tu situación en qué es Infocorp.

Cuánto cuesta un préstamo que se aprueba con tu DNI

La falta de papeleo tiene un precio. El ejemplo de Merite lo muestra bien: por S/ 300 a 90 días devuelves S/ 467.55. De los S/ 167.55 de costo, solo S/ 43.98 son intereses; el resto son S/ 60.00 de tarifa de tecnología, S/ 38.01 de custodia del pagaré digital y S/ 25.56 de IGV. Si comparas solo la tasa de interés, te pierdes casi tres cuartas partes del costo.

Otros ejemplos publicados: Doctor Sol cobra S/ 23.60 por S/ 300 a 7 días (TCEA de 461% según su web) y Apurata calcula S/ 1,465.00 por S/ 1,000 en 5 quincenas, con una TCEA de 2351%. En el otro extremo, el préstamo con garantía de Soy Lucas publica una TCEA de 41.42% a 120.19% en su tarifario vigente desde el 1 de noviembre de 2023: sale más barato, pero si no pagas pierdes la joya o el artefacto.

Los riesgos de entregar tu DNI por internet

El DNI es la llave de estos préstamos y, por eso mismo, el dato que buscan los estafadores. La SBS ha alertado de aplicativos de préstamos no inscritos en su registro que, al instalarlos, piden acceso a tus contactos y a la información del celular, cobran cargos e intereses elevados y amenazan con contar a tus contactos que eres deudor. Algunos incluso desembolsan préstamos que el usuario no pidió.

Las empresas que prestan con fondos propios deben inscribirse en el registro de la SBS antes de empezar a operar (Resolución SBS N.° 00650-2024), y la SBS publica la relación de inscritas. Esa inscripción implica supervisión en prevención del lavado de activos, no que la SBS apruebe sus tasas. A quien opera por internet sin inscribirse, la SBS puede pedir que le bloqueen el medio electrónico.

Antes de escribir tu número de DNI en un formulario:

1. Busca en la web la razón social, el RUC y la resolución de inscripción en la SBS.
2. No instales apps que pidan permisos sobre tus contactos o tu galería.
3. No pagues nada por adelantado para «liberar» un préstamo.
4. Descarta a quien te escriba por WhatsApp o redes ofreciendo un préstamo que no pediste.

Si detectas una empresa informal, la SBS recibe denuncias en el 0800-10840 y en informalidad@sbs.gob.pe. Más señales en cómo evitar estafas de préstamos.

Cómo elegir entre las opciones con DNI

Si cumples los requisitos de varias empresas, decide por el costo total del monto y el plazo que necesitas, no por la velocidad ni por lo poco que te piden. Pide la hoja resumen, compara la TCEA y el total a devolver en soles y revisa qué cobran por atraso. Si tu gasto puede esperar unos días y tienes boletas o recibos por honorarios, un crédito personal en cuotas de un banco o una caja suele salir más barato por cada sol prestado. Para entender el indicador con el que comparamos, lee qué es la TCEA.