Cuando comparas préstamos, fijarte solo en la tasa de interés puede salirte caro. El indicador que de verdad muestra cuánto te cuesta un crédito es la TCEA. En esta guía te explicamos qué es, en qué se diferencia de la TEA y por qué es la cifra clave antes de firmar.
¿Qué es la TCEA?
La TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual) es el indicador que expresa, en porcentaje anual, el costo total y real de un crédito. No incluye solo los intereses: suma también las comisiones, los seguros (como el de desgravamen), los portes y los gastos administrativos. Es, en resumen, todo lo que pagarás por el préstamo.
TCEA vs. TEA: la diferencia clave
- La TEA (Tasa Efectiva Anual) mide solo los intereses del crédito.
- La TCEA incluye la TEA más todos los demás costos.
Por eso, dos préstamos con la misma TEA pueden tener una TCEA muy distinta, según los seguros y comisiones de cada entidad. La regla de oro: nunca compares créditos por la TEA; compáralos siempre por la TCEA.
(Existe además la TREA, Tasa de Rendimiento Efectivo Anual, pero esa aplica a tus ahorros o depósitos, no a los préstamos.)
¿Por qué es tan importante?
En Perú, la SBS obliga a todas las entidades supervisadas a calcular y publicar la TCEA en sus tarifarios, hojas resumen y publicidad (Resolución SBS N° 8181-2012). Esto existe precisamente para protegerte de comparaciones engañosas: muchas campañas destacan una TEA baja y esconden los costos adicionales. Al mirar la TCEA, ves el costo real.
Cómo usarla al pedir un préstamo
- Exige la Hoja Resumen con la TCEA antes de firmar cualquier crédito.
- Compara la TCEA entre varias entidades para el mismo monto y plazo.
- Recuerda que la TCEA sube con seguros y comisiones; pregunta qué incluye.
- Si un prestamista no te informa la TCEA o cobra tasas fuera de lo común, desconfía: podría tratarse de un prestamista informal.
Puedes comparar préstamos en Perú fijándote siempre en la TCEA y en las condiciones completas.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre TEA y TCEA?
La TEA mide solo los intereses; la TCEA incluye además comisiones, seguros y gastos. La TCEA refleja el costo total y real del crédito.
¿Por cuál tasa debo preguntar?
Siempre por la TCEA. Es la única que permite comparar de forma justa el costo real entre entidades.
¿Quién regula la TCEA?
La SBS, que obliga a las entidades supervisadas a calcularla y publicarla en contratos, hojas resumen y publicidad.
¿Dos créditos con la misma TEA cuestan lo mismo?
No necesariamente. Si tienen distintos seguros, comisiones o portes, su TCEA —y por tanto su costo real— será diferente.
¿Qué es la TREA?
Es la Tasa de Rendimiento Efectivo Anual, que indica cuánto ganas por un depósito o ahorro. Aplica a productos de ahorro, no a préstamos.
Esta guía tiene fines informativos y educativos y no constituye asesoría financiera. Verifica siempre la TCEA en la Hoja Resumen del producto antes de contratar.