Si alguna vez pediste un crédito en Perú, es muy probable que la entidad haya revisado tu historial en una central de riesgo antes de responderte. La más conocida es Infocorp, y a su alrededor circula un mito muy extendido: creer que "estar en Infocorp" es algo malo. En realidad, Infocorp es solo el registro de tu comportamiento de pago, y tener un buen historial allí te ayuda a acceder a mejores créditos. Aquí te explicamos qué es, qué guarda, cuánto dura un reporte negativo y cómo consultarlo.
¿Qué es Infocorp exactamente?
Infocorp es una central de riesgo administrada por Equifax Perú. Es una central privada de información de riesgos (CEPIR), regulada por la Ley N° 27489. Guarda y organiza información sobre cómo las personas y las empresas cumplen sus obligaciones de crédito.
En Perú existen varias centrales:
- Infocorp (Equifax) y Sentinel: centrales privadas. Además de deudas financieras, incluyen información comercial, de servicios y telefonía.
- Central de Riesgos de la SBS: la central pública oficial, administrada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Solo muestra deudas del sistema financiero regulado (bancos, cajas, cooperativas, financieras) y es gratuita.
Ninguna de estas centrales presta dinero ni decide si debes una deuda: solo administran la información que les reportan las entidades.
¿Qué información guarda?
Tu historial refleja tu hábito de pago: los créditos y productos que tienes o has tenido, si pagas a tiempo o te atrasas, tus deudas vigentes y tu calificación. Las fuentes que reportan incluyen bancos, cajas, cooperativas, financieras, fintechs, tiendas por departamento, empresas de servicios y telefonía.
"Estar en Infocorp" no es malo
Un error muy común es pensar que aparecer en Infocorp es negativo. La realidad es que casi todas las personas mayores de edad con vida crediticia están registradas. La diferencia está en tu calificación: si pagas a tiempo, tu reporte es positivo; si te atrasas, se vuelve negativo. Un historial positivo es, de hecho, una ventaja.
Las calificaciones crediticias
Las entidades te asignan una calificación según tus días de atraso:
- Normal (0): sin problemas de pago.
- Con Problemas Potenciales – CPP (1): atrasos leves (aprox. 9 a 30 días).
- Deficiente (2): atrasos de 31 a 60 días.
- Dudoso (3): atrasos de 61 a 120 días.
- Pérdida (4): atrasos mayores a 120 días.
Cuanto más alta la categoría, más difícil resulta acceder a nuevos créditos.
¿Cuánto tiempo permanece un reporte negativo?
La Ley N° 27489 fija plazos máximos de permanencia del dato negativo en las centrales privadas. Como referencia general:
- Si pagaste la deuda: la información negativa puede permanecer hasta 2 años desde la fecha de pago.
- Si no la pagaste: puede permanecer hasta 5 años desde la fecha de vencimiento.
Cumplidos esos plazos, la información debe eliminarse. Dos precisiones importantes:
- Pagar actualiza tu estado rápido, pero el episodio queda registrado un tiempo. Desde la llamada "Ley Infocorp" (2025), al regularizar tu deuda la entidad debe actualizar tu información y reportarlo a la SBS en un plazo de 7 días hábiles; tu deuda pasa a figurar como "cancelada".
- La permanencia del dato no es lo mismo que la prescripción de la deuda. Puedes dejar de aparecer con calificación negativa y, aun así, seguir debiendo la obligación.
Como la normativa ha cambiado recientemente, conviene verificar el plazo vigente en la central o en la SBS.
¿Cómo consultar tu historial?
Tienes derecho a conocer tu información:
- SBS (gratis): consulta tu Reporte de Deudas gratuitamente una vez por semestre en la web de la SBS (reportedeudas.sbs.gob.pe), en la app SBS o en la línea gratuita 0-800-10840.
- Infocorp / Equifax: tienes derecho a una consulta gratuita al año; el reporte completo con score tiene un costo.
Revisar tu reporte con regularidad te permite detectar errores o posibles suplantaciones antes de pedir un crédito.
Tus derechos
La Ley N° 27489 te reconoce el derecho a conocer, rectificar y actualizar tu información, así como a solicitar su eliminación cuando venció el plazo o hay un error. Si encuentras una deuda que no reconoces, pagaste y sigues en mora, o hay datos equivocados, presenta un reclamo: primero ante la entidad que reportó y, si no se resuelve, ante INDECOPI y la SBS. En caso de suplantación, presenta también una denuncia policial.
Preguntas frecuentes
¿Estar en Infocorp es malo?
No. Casi todas las personas con historial crediticio están en Infocorp. Lo que importa es tu calificación: un reporte positivo ayuda; uno negativo, por atrasos, es el que puede perjudicarte.
¿Cuánto tiempo permanece una deuda en Infocorp?
Según la Ley N° 27489, la información negativa de una deuda pagada puede permanecer hasta 2 años desde el pago, y la de una deuda impaga hasta 5 años desde su vencimiento. Conviene verificar el plazo vigente.
¿Cómo consulto mi historial gratis?
En la SBS puedes consultar tu Reporte de Deudas gratis una vez por semestre (reportedeudas.sbs.gob.pe, app SBS o línea 0-800-10840). Infocorp ofrece además una consulta gratuita al año.
¿Cuál es la diferencia entre la SBS e Infocorp?
La Central de Riesgos de la SBS es pública y gratuita, y solo muestra deudas del sistema financiero regulado. Infocorp (Equifax) es privada e incluye además deudas comerciales, de servicios y telefonía.
¿Infocorp puede eliminar mi deuda?
No. Infocorp solo administra la información que reportan las entidades; no crea ni cancela deudas. Para resolver una obligación debes acudir a la entidad acreedora.
Esta guía tiene fines informativos y educativos y no constituye asesoría legal ni financiera. Los plazos y procedimientos pueden variar; verifícalos en las fuentes oficiales (SBS, Equifax Infocorp y la autoridad de protección de datos personales).