Cómo evitar estafas con préstamos y qué hacer si caíste

Las cinco estafas más comunes

1. El cobro por adelantado. Te aprueban un préstamo en minutos, sin mirar nada, pero para "liberarlo" tenés que transferir un seguro, un gasto de otorgamiento o una "validación de CBU". Después aparece otro cargo, y otro. El préstamo nunca llega.
2. El préstamo a tu nombre. Alguien te llama haciéndose pasar por tu banco, tu billetera o un organismo, y te convence de ir al cajero, abrir la app o dictarle un código. Con eso entra a tu cuenta, pide un préstamo preaprobado y transfiere el dinero. La deuda queda a tu nombre.
3. El falso préstamo oficial. Mensajes que prometen créditos de ANSES o del Banco Central. ANSES no otorga créditos nuevos desde el Decreto 1039/2024, y el BCRA no presta al público ni contacta a clientes para pedir datos.
4. El "limpiador" de Veraz. Te ofrecen borrar tus deudas del Veraz o del BCRA a cambio de un pago. Un dato verdadero no se borra antes del plazo legal, y corregir un error es gratis.
5. El perfil falso en redes. Cuentas que copian el nombre y el logo de una empresa real y responden comentarios ofreciendo préstamos por WhatsApp. El BCRA recomienda aprender a distinguir un perfil verdadero de uno falso.

Verificá al prestamista en cuatro pasos

1. Pedí razón social y CUIT. Una empresa seria los muestra en su web y en el contrato. El nombre de la app no alcanza.
2. Buscala en el BCRA. Si dice ser un banco, en el listado de entidades financieras. Si presta con fondos propios, en el registro de otros proveedores no financieros de crédito. Estar inscripta no la convierte en banco, pero te dice que tiene que informar a la Central de Deudores y cumplir las normas de protección de usuarios.
3. Mirá que muestre el CFT y el total a devolver antes de pedirte datos sensibles. Si solo te habla de la cuota o de una tasa mensual, desconfiá. Te explicamos cómo leerlo en qué es el CFT.
4. Entrá vos al sitio oficial, escribiendo la dirección, en lugar de seguir un enlace que te mandaron. El BCRA aconseja no cargar datos en sitios a los que llegaste por un correo.

Para ver cómo lo hacen dos empresas inscriptas, podés comparar lo que publican Lendi y Moni: razón social, CUIT, registro en el BCRA y un ejemplo de costo con CFT.

Ejemplo: cómo escala un cobro por adelantado

Ejemplo hipotético, armado con el patrón típico de este engaño. Pedís $300.000 en una página que encontraste en redes. Te aprueban en diez minutos y te piden $9.000 de "seguro de caución". Pagás. Al día siguiente, $15.000 porque "tu CBU no validó". Pagás. Después, $24.000 de "impuesto de liberación". Ya transferiste $48.000 y el préstamo sigue sin aparecer. La lógica del estafador es que cada pago hace más difícil abandonar, porque sentís que perdés lo anterior. La regla que corta todo: si hay que pagar antes de cobrar, no es un préstamo.

Qué no tenés que dar nunca

Para depositarte, un prestamista necesita tu CBU o alias y validar tu identidad. Nada más. Según el BCRA, no hay que dar usuarios, claves, contraseñas, PIN, Clave de la Seguridad Social ni Clave Token, y nunca hay que ir al cajero, abrir la app o entrar al home banking mientras alguien te guía por teléfono. ANSES, por su parte, recuerda que no pide datos personales, claves ni información bancaria por teléfono, correo, redes ni mensajes. Ante cualquier apuro, aplicá el último consejo del BCRA: tomate un minuto antes de actuar. Más detalles sobre datos bancarios en préstamos con CBU.

Si ya te estafaron: lo que tenés que hacer primero

1. Llamá a tu banco o billetera y pedí medidas de protección: bloqueo de acceso a cuentas, suspensión o baja de tarjetas y bloqueo del usuario en la app.
2. Hacé la denuncia policial o judicial que corresponda según dónde vivas y qué pasó. La copia te va a servir para todo lo que sigue.
3. Presentá un reclamo formal ante la entidad y guardá el número y cada comunicación.
4. Si no te responden o no te conforma, después de al menos 10 días hábiles presentá el caso ante el BCRA en el formulario de reclamo por fraude o estafa, con el número de reclamo, tu DNI de frente y dorso, la respuesta de la entidad y las fechas, montos y canales de cada operación.

Si sacaron un préstamo a tu nombre

Además de los pasos anteriores, revisá tu historial. Consultá la Central de Deudores del BCRA con tu CUIT o CUIL para ver si el préstamo ya figura, y pedí tu informe Veraz gratis. Equifax acepta pedidos de rectificación por robo de identidad adjuntando la copia de la denuncia policial o judicial. Si el préstamo aparece informado a la Central de Deudores, el reclamo es ante la entidad que lo informó y, en segunda instancia, ante el BCRA. Tenés el procedimiento completo en cómo salir del Veraz.

Dónde denunciar, según quién te estafó

• Un banco, una billetera o una empresa inscripta en el BCRA: reclamo ante la entidad y, después, ante el BCRA.
• Una empresa que no figura en ningún registro del BCRA: Defensa del Consumidor, por la Ventanilla Federal Única, que es gratuita y deriva tu caso al organismo que corresponde. Si hubo engaño, sumá la denuncia penal.
• Alguien que se hizo pasar por ANSES: Mi ANSES, en Denuncias y Reclamos, la línea 130 o una oficina de ANSES. Lo desarrollamos en préstamos y ANSES.
• Siempre: la denuncia policial o judicial, aunque el monto sea chico. Es el documento que te piden tu banco, el BCRA y Equifax.