El Veraz por dentro: qué dice tu informe y quién lo mira

Qué es el Veraz y quién lo administra

Veraz es la marca con la que Equifax Argentina ofrece sus informes de crédito. Es un buró de crédito privado: una empresa que reúne antecedentes financieros y comerciales de personas y empresas, los organiza en un reporte y se los vende a bancos, financieras, aseguradoras, inmobiliarias y otras compañías que necesitan evaluar a quién le dan crédito o con quién firman un contrato.

La actividad está regulada por la Ley 25.326 de Protección de los Datos Personales, que permite prestar servicios de información crediticia sin tu consentimiento previo, pero solo con datos de carácter patrimonial y con límites de tiempo. El organismo de control es la Agencia de Acceso a la Información Pública (AAIP). El Veraz no es un organismo público ni depende del BCRA.

Qué información guarda

Según su política de privacidad, actualizada en noviembre de 2025, Equifax trabaja con estas fuentes, entre otras:

• Deudores del sistema financiero del BCRA: lo que bancos y otros proveedores de crédito informan a la Central de Deudores.
• Cheques rechazados de la base del BCRA y deudores de entidades liquidadas.
• Concursos, quiebras, juicios y embargos.
• Datos comerciales de su propio credit bureau: historial de pagos con empresas que le informan.
• Relaciones societarias y conyugales, y datos de identificación: nombre, DNI, CUIL o CUIT, domicilio, teléfono, fecha de nacimiento.
• Reportes de robo de identidad.

También queda registro de quién pidió tu informe: la política indica que Equifax identifica a los clientes que lo solicitan y deja constancia en el propio reporte. Por eso, si alguien pide un crédito a tu nombre y la empresa consulta a Equifax, esa consulta aparece en tu Veraz y te puede alertar de un robo de identidad.

Estar en el Veraz no es sinónimo de deber

"Estoy en el Veraz" se usa como sinónimo de moroso, pero no es así. El gerente general de Equifax Argentina lo explicaba en un comunicado de junio de 2025: el informe registra el comportamiento financiero y comercial, y la buena conducta también queda asentada. Si tenés una tarjeta que pagás al día, figurás en el Veraz, y eso te ayuda.

Lo que pesa en contra es lo negativo: atrasos informados por las entidades, cheques rechazados, juicios o embargos. Incluso atrasos de pocos días o por montos chicos quedan registrados en el sistema financiero e influyen en las ofertas futuras. Para saber cómo revertirlo, mirá cómo mejorar tu perfil crediticio.

Veraz y Central de Deudores: en qué se diferencian

• Quién la administra: la Central de Deudores es del BCRA; el Veraz, de Equifax. El BCRA aclara que no administra las bases privadas.
• Qué incluye: la Central de Deudores reúne financiaciones de entidades financieras, fideicomisos, tarjetas de emisoras no financieras, otros proveedores no financieros de crédito, plataformas de préstamos entre personas y cheques rechazados. El Veraz suma a eso datos comerciales, judiciales y societarios.
• Cuánto muestra: la Central de Deudores muestra los últimos 24 meses y se actualiza una vez por mes. El Veraz se rige por los plazos de la Ley 25.326, que pueden ser más largos.
• Cómo se consulta: la Central de Deudores, online con tu CUIT, CUIL o CDI; el Veraz, desde la web de Equifax con validación de identidad.

En la Central de Deudores cada deuda tiene una "situación" del 1 al 5 según los días de atraso: 1, normal, hasta 31 días; 2, riesgo bajo, hasta 90; 3, riesgo medio, hasta 180; 4, riesgo alto, hasta un año; y 5, irrecuperable, más de un año. Como el Veraz toma esos datos, lo que ves en el BCRA suele reflejarse también en tu informe privado.

Cuánto tiempo figura una deuda

El artículo 26 de la Ley 25.326 fija el límite: solo se pueden archivar, registrar o ceder los datos significativos para evaluar tu solvencia de los últimos cinco años. Ese plazo se reduce a dos años cuando cancelás o extinguís la deuda, y el pago tiene que quedar asentado.

Ejemplo hipotético. Dejaste de pagar una tarjeta en marzo de 2025 y cancelaste el total el 10 de febrero de 2026. En el Veraz, el antecedente puede seguir figurando hasta febrero de 2028, con la constancia de que lo pagaste. En la Central de Deudores del BCRA, los meses con atraso siguen visibles mientras estén dentro de la ventana de 24 meses: el atraso de enero de 2026, por ejemplo, deja de verse a partir de comienzos de 2028. Si no la hubieras pagado nunca, el límite en el Veraz sería el de cinco años.

La conclusión práctica es que pagar no borra el pasado al instante, pero pone un reloj en marcha. Te explicamos cómo hacerlo, y qué papeles pedir, en cómo salir del Veraz.

Cómo ver tu Veraz gratis, paso a paso

La Ley 25.326 te da derecho a acceder a tus datos gratis a intervalos no inferiores a seis meses, y la base tiene diez días corridos para responderte. Equifax describe así el trámite en su web:

1. Entrá en la web de Veraz y buscá la pestaña Derecho de Acceso; elegí "Obtener".
2. Ingresá con tu usuario o creá uno con tus datos personales, correo y contraseña.
3. Respondé las preguntas de seguridad que validan tu identidad.
4. Verificá tu correo con el enlace que te llega.
5. El reporte se genera en el sitio: descargalo desde "Detalle de tus productos".

El trámite es personal: solo el titular puede pedir su propio informe. Equifax también atiende consultas de acceso por teléfono. Fuera de la consulta gratuita, podés comprar el informe "Mi Veraz" las veces que quieras, pero para controlarlo dos veces al año no hace falta pagar. Si figura algo que no reconocés, ese es el momento de consultar también la Central de Deudores del BCRA y comparar.

Qué hacer con lo que encontrás

• Todo en orden: guardá una copia y repetí la consulta gratuita dentro de seis meses.
• Una deuda real impaga: hablá con el acreedor y evaluá pagar o acordar; recién ahí empieza a correr el plazo de dos años.
• Un dato falso o desactualizado: tenés derecho a pedir la rectificación, que la base debe resolver en cinco días hábiles.
• Una consulta o un crédito que no pediste: puede ser robo de identidad; revisá cómo actuar ante una estafa.

Si ya sabés que figurás con deudas y necesitás financiarte, leé qué opciones hay si estás en el Veraz.