Préstamo de 300 euros: lo que cuesta el primero y lo que cuestan los siguientes

Por qué 300 € es el importe del «primer préstamo gratis»

Casi todos los prestamistas de minicréditos en España limitan a los clientes nuevos a unos cientos de euros, y varios usan justo 300 € como techo de su oferta al 0%. Moneyman, Vivus, Pezetita, Loaney y Prestamato cubren cualquier importe hasta 300 €; Wandoo solo entre 250 y 300 €; y Luzo va al revés, de 300 a 500 €. AvaFin, Dineo y myKredit también prestan 300 € a clientes nuevos, y sus ejemplos publicados para ese importe sí incluyen intereses.

Esta página es para quien necesita 300 € y puede devolverlos en un único pago en 30 días o menos. Si necesitas más tiempo, la oferta gratuita no te sirve de mucho: el 0% solo se mantiene si pagas en la fecha acordada. Todas las ofertas al 0% están reunidas en primer préstamo sin intereses.

Cuánto cuesta 300 € cuando ya no es gratis

El primer préstamo es el anzuelo; el negocio está en los siguientes. Estos son los costes de 300 € a 30 días con los datos que publica cada empresa:

• Pezetita: 26,10 € de intereses, 326,10 € en total (TIN 105,85%, TAE 175,93%).
• AvaFin: 57 € de intereses y 357 € en total (TAE 734,97%); su ejemplo no indica el plazo.
• Moneyman: 99 € de coste, 399 € en total (TAE 3.112,6%).
• Dineo: 108 € de intereses, 408 € en total (TAE 4114%).
• Luzo: 108 € aplicando su 1,20% diario, el mismo que usa en su ejemplo de 500 € a 30 días con 180 € de intereses.
• myKredit: 117 € aplicando su 1,30% diario, el mismo de su simulador (400 € a 30 días, 156 €).
• Loaney y Prestamato: 179,10 € aplicando su 1,99% diario, el de su ejemplo de 100 € a 30 días con 59,70 €.

Entre el más barato y el más caro hay más de 150 € de diferencia por el mismo importe y plazo. Vivus y Wandoo no publican un ejemplo de 300 € para clientes recurrentes, así que no los hemos calculado. Para comparar ofertas con plazos distintos, usa la TAE: te lo explicamos en qué es la TAE.

Tus derechos a partir de 200 €

Un préstamo de 300 € ya está dentro de la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo, que excluye solo los de menos de 200 €. Eso te da derechos concretos:

• Evaluación de solvencia: el prestamista debe evaluar tu capacidad de pago antes de firmar, con información suficiente y, si procede, consultando ficheros (artículo 14).
• Desistimiento: tienes 14 días naturales para echarte atrás sin dar explicaciones. Devuelves el capital y los intereses generados hasta ese día en un máximo de 30 días, sin penalización (artículo 28).
• Información previa y contrato por escrito en papel u otro soporte duradero, con la TAE y el total a pagar.

Eso no convierte a estas empresas en entidades supervisadas: el Banco de España recuerda que la mayoría de las que conceden créditos rápidos no lo están. Vivus, por ejemplo, indica en su web que no es una entidad supervisada por el Banco de España, y Pezetita, que no es una entidad de crédito.

Requisitos y la consulta a ASNEF

Para 300 € te pedirán DNI o NIE, residencia en España y una cuenta bancaria a tu nombre. AvaFin, Dineo y Pezetita piden además ingresos regulares; Loaney y Prestamato verifican tu identidad con un selfie; myKredit y Luzo exigen una tarjeta vinculada.

Todos consultan ficheros de morosidad como ASNEF, pero con criterios distintos. Dineo no presta a quien tiene deudas impagadas registradas. Moneyman, Loaney y myKredit indican que puedes solicitarlo aunque figures en ASNEF, y Vivus, Pezetita y AvaFin lo valoran caso a caso. Ninguno garantiza la aprobación. Si tienes dudas sobre tu situación, lee qué es ASNEF.

El riesgo de encadenar préstamos de 300 €

Pedir el primer préstamo gratis en varias empresas para cubrir un mes difícil parece una buena idea hasta la fecha de devolución: tendrás que reunir 300 € por cada préstamo casi a la vez. Si pides otro para pagar el anterior, entras en tarifas de cliente recurrente y, con 1,99% diario, cada renovación de 300 € cuesta 179,10 €.

Si ves que no podrás pagar en 30 días, un préstamo a plazos suele salir más barato que renovar. Pezetita, por ejemplo, publica un ejemplo a plazos con TAE del 51,11%. Antes de firmar, revisa que la empresa y su registro mercantil aparecen en su web: lo explicamos en ¿son seguros los préstamos online?.