Préstamo de 1.000 euros: a 30 días, a plazos o con garantía

Quién presta 1.000 € y a quién

1.000 € es el importe en el que los minicréditos a 30 días y los préstamos a plazos se cruzan. Muchas marcas de préstamos rápidos lo ofrecen, pero solo como premio a los clientes que ya han devuelto uno o varios préstamos: Vivus sube el límite por niveles de fidelidad hasta 1.400 €, Moneyman hasta 1.600 € y Pezetita hasta 1.200 €. Si nunca has pedido con ellas, tu primer préstamo será de 300 € como máximo.

Para un cliente nuevo, los rangos publicados que alcanzan 1.000 € son pocos: Luzo (hasta 2.000 € a 7–30 días), Kviku (hasta 1.000 € a 15–120 días) e Ibancar (desde 600 €, con tu coche como garantía y plazos de 12 a 60 meses). Oney presta desde 1.000 € solo a quien ya es cliente suyo. Si no encajas en ninguno, los intermediarios como Fidea te ponen en contacto con otras entidades, pero no prestan ellos.

Cuánto cuestan 1.000 €: el plazo lo cambia todo

Con este importe, la diferencia de coste entre formatos es enorme. Con los ejemplos publicados:

• A 30 días con tarifa diaria (Luzo, 1,20% diario): 1.000 × 1,20% × 30 = 360 € de intereses y 1.360 € en un solo pago. Es la misma tarifa de su ejemplo de 500 € a 30 días con 180 €.
• En 12 cuotas mensuales (ejemplo de Fidea): 342,22 € de gastos, 1.342,22 € en total y TAE del 81%, unos 111,85 € al mes. El ejemplo lo publica el intermediario; el precio real lo fija el prestamista que te haga la oferta.
• A 36 meses con garantía (ejemplo de Ibancar): TIN del 12,1%, TAE del 13,01%, 199,15 € de intereses y 1.199,15 € en total, unos 33,31 € al mes.

Fíjate en que el préstamo más largo es el que menos intereses paga en euros, algo poco habitual: normalmente más plazo significa más intereses. Aquí ocurre porque la TAE de los minicréditos es tan alta que 30 días cuestan más que tres años de un préstamo con garantía. Aun así, en el de Ibancar pones tu coche como garantía. Para comparar ofertas con plazos distintos, usa la TAE; la explicamos en qué es la TAE.

Qué miran antes de prestarte 1.000 €

La Ley 16/2011 obliga al prestamista a evaluar tu solvencia antes de firmar, con información suficiente y, si procede, consultando ficheros (artículo 14). Con 1.000 € te pedirán algo más que DNI y cuenta bancaria: justificantes de ingresos o movimientos bancarios en Oney, la documentación del vehículo en Ibancar o un historial de préstamos devueltos en las marcas de minicréditos. Oney, además, pide no tener deudas impagadas.

Además de ASNEF, en este importe entra en juego la CIRBE del Banco de España. Las entidades declarantes (bancos, establecimientos financieros de crédito y otras que enumera el Banco de España) informan de cada operación, y desde enero de 2021 los datos se comparten con otras entidades cuando tu riesgo acumulado en una entidad supera los 1.000 €. Las empresas de préstamos rápidos no figuran como categoría en esa lista. Puedes pedir gratis tu informe CIRBE en la sede electrónica del Banco de España. Si tu historial necesita mejorar antes de pedir, consulta cómo mejorar tu historial crediticio.

Tus derechos con un préstamo de 1.000 €

• Desistimiento en 14 días naturales, devolviendo el capital y los intereses generados en un máximo de 30 días desde que lo comunicas (artículo 28 de la Ley 16/2011).
• Reembolso anticipado total o parcial, con una compensación máxima del 1% de lo que adelantas si queda más de un año de contrato, o del 0,5% si queda menos (artículo 30).
• Si usas un intermediario, la Ley 2/2009 obliga a las empresas que intermedian préstamos a inscribirse en el registro de su comunidad autónoma o, si están domiciliadas fuera de España, en el registro estatal. Pregunta en cuál figura antes de darle tus datos.

Riesgos y alternativas

El Banco de España recuerda que un préstamo puede ser a la vez personal, al consumo y rápido, y que muchos créditos rápidos los conceden empresas que no supervisa. Con 1.000 € el riesgo es devolverlo de golpe: si en 30 días no tienes 1.360 €, la renovación te volverá a costar cientos de euros. Si puedes esperar unos días, un préstamo personal a plazos de tu banco suele tener una TAE muy inferior. Si lo que necesitas es algo más, compara también préstamos de 2.000 €, y si tu duda es entre formatos, lee la diferencia entre crédito y préstamo.