¿Se puede pedir un préstamo solo con el DNI o NIE?

Por qué nadie te presta «solo» con el DNI

La expresión se refiere a préstamos online en los que no tienes que subir nóminas, contratos ni extractos: basta con tu documento de identidad y unos datos en un formulario. Es cierto en cuanto a papeleo, pero el DNI solo sirve para demostrar quién eres, no para que te aprueben. Hay dos obligaciones legales detrás:

• Identificarte. La Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales obliga a las entidades sujetas a identificar a quien quiere establecer una relación de negocio, con documentos fehacientes y antes de iniciarla. Por eso el DNI o NIE es imprescindible.
• Evaluar si puedes pagar. Para créditos al consumo de 200 € o más, el artículo 14 de la Ley 16/2011 exige al prestamista evaluar tu solvencia antes de firmar. Puede hacerlo con la información que le das y consultando ficheros de solvencia, como permite la ley de protección de datos cuando has solicitado financiación.

Así que un anuncio que promete dinero «solo con DNI y sin comprobaciones» o está exagerando o no está cumpliendo la ley. Ninguna de las dos cosas es buena señal.

Lo que te pedirán además del documento

Revisando los requisitos publicados por los prestamistas de esta lista, lo habitual es esto:

• Cuenta bancaria española a tu nombre. La piden todos, porque es donde recibes el dinero y desde donde se cobra la devolución.
• Banca online. Loaney, MyKredit y Luzo exigen que la cuenta tenga acceso a banca online.
• Selfie o cámara. Kviku y Loaney piden un selfie con el documento; Luzo, un móvil u ordenador con cámara.
• Tarjeta de débito o crédito. MyKredit y Luzo piden una tarjeta, en el caso de MyKredit vinculada a la misma cuenta.
• Edad y residencia. Mayoría de edad, a veces con límite superior (Luzo, hasta 75 años; Loaney, hasta 80), y residencia en España.
• Móvil y correo propios, para firmar el contrato y recibir los avisos.

Si te falta alguno de estos elementos, la solicitud se detendrá aunque tu DNI esté en vigor. Tienes la lista completa, con qué se pide en préstamos más grandes, en nuestra guía de documentación necesaria.

Si tienes NIE o eres extranjero

El NIE funciona igual que el DNI en la mayoría de estas marcas: Moneyman, Loaney y MyKredit aceptan uno u otro indistintamente. Kviku admite a ciudadanos españoles y a extranjeros con NIE, y Luzo pide a los ciudadanos de la UE el documento de identidad de su país junto con el NIE. Lo que no suele bastar es un pasaporte sin NIE ni una cuenta bancaria de otro país: todas piden una cuenta española a tu nombre.

Cuánto cuesta un préstamo con tan pocos requisitos

Menos papeleo no significa menos coste. El ejemplo publicado por Kviku lo muestra bien: un préstamo de 150 € a 90 días, con 3,75 € de interés al día, genera 239 € de intereses en total teniendo en cuenta la reducción del saldo según el calendario de pagos, así que devuelves 389 €. Pagas en intereses más de lo que te prestaron. Kviku indica que sus comisiones no pueden superar el 200% del importe prestado.

En plazos cortos la proporción no mejora mucho: en el simulador de MyKredit, 400 € a 30 días suponen 156 € de intereses y 556 € a devolver (TAE 4.729%). La opción más barata para una necesidad puntual es aprovechar un primer préstamo al 0%, como los de Moneyman o Loaney, y devolverlo en fecha; si no puedes, el coste pasa a ser el de cualquier otro microcrédito. Si puedes esperar unos días y reunir más documentación, un préstamo personal a plazos suele costar bastante menos.

Cuidado con quién recibe tu DNI

Precisamente porque el DNI es lo único que piden, es también lo que buscan los fraudes. Antes de subir una foto de tu documento:

• Comprueba la empresa que hay detrás (denominación social y registro). En cada análisis de marca indicamos quién la opera.
• Distingue entre prestamista e intermediario: muchas webs de «préstamos con DNI» son comparadores que reenvían tus datos a otras entidades.
• No pagues nada por adelantado para «desbloquear» un préstamo y no envíes documentos por mensajería a desconocidos.

Tienes más señales de alarma en ¿son seguros los préstamos online?

Cómo comparar antes de firmar

Fíjate en el total que devolverás en euros y en la TAE, que te permite comparar préstamos de plazos distintos (lo explicamos en qué es la TAE). Ten en cuenta que los préstamos de menos de 200 € quedan fuera de la Ley 16/2011 (art. 3), con menos protecciones legales. Y si lo que te preocupa es no tener nómina, más que el papeleo, consulta la página de préstamos sin nómina.