Microcréditos: cuánto te prestan la primera vez y cuánto después

Dos cosas distintas con el mismo nombre

Para el Banco de España, un microcrédito es un préstamo de reducido importe pensado para personas sin recursos suficientes para acceder a la financiación convencional, con condiciones preferentes y sin avales ni otras garantías. Su objetivo típico es poner en marcha un pequeño proyecto o negocio, en la línea del modelo que popularizó Muhammad Yunus con el Banco Grameen.

Las webs de préstamos rápidos usan la misma palabra para un producto casi opuesto: préstamos pequeños, sin garantías, sí, pero con un coste muy superior al de un préstamo personal y a devolver en semanas. Si lo que quieres es financiar una actividad por cuenta propia, pregunta en tu banco o en las entidades de tu zona por microcréditos para emprender antes de mirar esta lista. Si lo que necesitas es cubrir un gasto personal puntual, sigue leyendo.

La escalera de límites: por qué empiezas con poco

Casi todos los prestamistas de microcréditos siguen el mismo esquema: un límite bajo para el primer préstamo y límites mayores a medida que devuelves a tiempo. En los que listamos, la primera vez suele ser de hasta 300 € (600 € en myKredit) y el techo para clientes recurrentes va de 1.200 € en Pezetita a 2.500 € en myKredit. Luzo es la excepción: publica hasta 2.000 € también para clientes nuevos.

Dos matices importantes:

• El límite no es una oferta. Que un prestamista anuncie 2.000 € no significa que te los vaya a dar; el importe depende de la evaluación de tu solvencia y de tu historial con él.
• Sube el importe, no el plazo. En la mayoría el plazo máximo sigue siendo de unos 30 días, así que un microcrédito de 1.500 € supone devolver 1.500 € más intereses en un mes. Pezetita es de los pocos que ofrece también pago a plazos.

Cuánto cuesta un microcrédito: más de cuatro veces de diferencia

Dos ejemplos publicados por prestamistas de la lista muestran lo que cambia de uno a otro:

• Pezetita: 300 € a 30 días en un pago único generan 26,10 € de intereses; devuelves 326,10 € (TIN 105,85%, TAE 175,93%). Son unos 8,70 € por cada 100 € y mes.
• myKredit: 400 € a 30 días en una cuota generan 156 € de intereses; devuelves 556 € (TAE del 4.729%). Son 39 € por cada 100 € y mes.

Por el mismo tipo de producto y el mismo plazo, uno cuesta más de cuatro veces más que el otro. Esa es la razón para comparar siempre el importe total a devolver para la misma cantidad y el mismo plazo, y usar la TAE para comparar plazos diferentes. Te lo explicamos en qué es la TAE y en cómo comparar préstamos online.

Requisitos y qué miran antes de prestarte

La Ley 16/2011 obliga a evaluar tu solvencia antes de firmar y permite consultar ficheros de solvencia como ASNEF, cuyo tratamiento gestiona Equifax Ibérica y que puedes consultar gratis. Entre los prestamistas de esta página hay criterios muy distintos: myKredit y Moneyman no descartan a quien aparece en un fichero de morosidad, AvaFin y Pezetita lo estudian caso a caso y ambos piden acreditar ingresos, ya sea una nómina, una prestación u otros ingresos regulares. Todos piden ser mayor de edad, residir en España y una cuenta bancaria en España para recibir el dinero.

Lo que puede cambiar: límites previstos para los microcréditos

El Gobierno tramita una nueva Ley de contratos de crédito al consumo para trasponer la Directiva (UE) 2023/2225. Según la nota informativa del Centro Europeo del Consumidor en España, el anteproyecto prevé para los microcréditos o créditos de alto coste un interés máximo del 4% mensual, una comisión máxima del 5% o de 30 € (la cantidad menor) y un plazo mínimo de devolución de 3 meses.

Como referencia orientativa, un 4% mensual sobre 300 € serían 12 € de intereses al mes. El Banco de España recordaba en febrero de 2026 que el texto no es definitivo y que su entrada en vigor está prevista para el 20 de noviembre de 2026. Cuando revisamos esta página, la norma publicada en el BOE seguía siendo la Ley 16/2011, así que las condiciones actuales son las que ves en la lista.

Cuándo tiene sentido y qué mirar antes

Un microcrédito puede resolver un gasto imprevisto de unos cientos de euros si sabes exactamente con qué ingreso lo vas a devolver. Deja de tener sentido cuando lo usas para pagar otro préstamo o cuando cada mes necesitas el mismo importe: en ese caso el problema es de presupuesto, no de liquidez, y el coste se acumula. Si necesitas más de 1.000 €, compara antes con un préstamo personal a plazos (tienes opciones en préstamos de 1.000 €). Y si solo te faltan 50 o 100 € unos días, en minicréditos analizamos quién presta importes tan pequeños.