El mundo de los créditos y préstamos está lleno de siglas y tecnicismos que pueden resultar confusos. Hemos preparado este glosario para traducir el lenguaje bancario a un español claro y sencillo.
- ASNEF
- La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Es el fichero de morosos más conocido de España. Si dejas una factura sin pagar (desde un préstamo hasta una factura telefónica), la empresa puede inscribirte en este registro, lo que dificulta enormemente conseguir financiación en el futuro.
- CIRBE
- Central de Información de Riesgos del Banco de España. No es un registro de morosos, sino una base de datos pública que recoge todos los préstamos, créditos y avales que tiene una persona por importe superior a 1.000 euros. Los bancos la consultan para saber si ya tienes muchas deudas antes de darte otro préstamo.
- Comisión de Apertura
- Es un cargo que algunas entidades cobran al inicio de un préstamo para cubrir los gastos de tramitación y gestión. Suele ser un porcentaje sobre el importe prestado y se cobra de una sola vez al firmar.
- Concursado
- Una persona o empresa que se encuentra en un procedimiento de concurso de acreedores porque no puede hacer frente a sus deudas. Es una situación legal de insolvencia.
- Derecho de Desistimiento
- El derecho legal que tienes a cancelar un contrato de crédito al consumo en los 14 días naturales siguientes a su firma, sin tener que dar explicaciones ni pagar penalizaciones (solo tendrás que devolver el dinero recibido más los intereses generados por los días que tuviste el dinero).
- FEIN y FIPRE
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La FIPRE (Ficha de Información Precontractual) es un documento gratuito y genérico que los bancos te dan para que compares ofertas.
La FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada) es una oferta vinculante y personalizada (generalmente usada en hipotecas) que detalla las condiciones exactas de tu préstamo. - Interés de Demora
- Es la penalización económica que se aplica cuando te retrasas en el pago de una cuota. Es un tipo de interés superior al interés ordinario (TIN) y empieza a contar desde el primer día de retraso.
- RAI
- Registro de Aceptaciones Impagadas. Es un fichero de morosidad exclusivo para personas jurídicas (empresas y autónomos) que tienen deudas impagadas iguales o superiores a 300 euros documentadas mediante letras de cambio o pagarés.
- Reunificación de Deudas
- Una operación financiera que consiste en agrupar todos los préstamos y créditos que tienes en uno solo. Suele alargar el plazo de pago para que la cuota mensual sea más baja, pero al final terminas pagando más intereses en total.
- TAE (Tasa Anual Equivalente)
- Es el indicador más importante para comparar préstamos. Mide el coste real y total del préstamo en forma de porcentaje anual, ya que incluye el tipo de interés nominal (TIN), las comisiones, y los gastos de la operación.
- TIN (Tipo de Interés Nominal)
- Es el precio que el banco te cobra por prestarte el dinero, expresado en porcentaje. A diferencia de la TAE, el TIN no incluye las comisiones ni los gastos adicionales, por lo que no sirve por sí solo para saber el coste real del préstamo.
- Usura
- Es la práctica de cobrar intereses excesivamente altos por un préstamo. En España, los tribunales pueden anular contratos que consideren usureros según lo establecido en la Ley de 1908 (Ley Azcárate) y la jurisprudencia actual.